Od czego zależy wysokość raty kredytu hipotecznego?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to zazwyczaj bardzo poważne zobowiązanie trwające zazwyczaj kilkanaście lat. Warunkiem otrzymania takiego kredytu jest terminowa spłata w systemie ratalnym. To właśnie ilość rat, a także ich wartość zazwyczaj pokazują możliwości danego kredytobiorcę. Dlatego, zanim weźmiesz kredyt hipoteczny, przeczytaj poniższy artykuł, aby dowiedzieć się, od czego zależy wysokość raty kredytu hipotecznego.

Jak obliczyć ratę kredytu?

Wyliczenie raty kredytu na określonych warunkach nie jest prostą rzeczą, ponieważ działanie to wymaga skomplikowanych operacji matematycznych przy założeniu wielu czynników determinujących. Z tego względu, aby umożliwić szybkie obliczenia, potencjalni kredytobiorcy mają możliwość korzystania z dedykowanych narzędzi tj. ranking kredytów hipotecznych czy internetowe kalkulatory.

Najistotniejsze czynniki wpływające na wysokość rat kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny wymaga comiesięcznego spłacania zaczerpniętej kwoty, którą potocznie nazywana jest ratą. Sama wartość raty składa się z dwóch części – kapitałowej oraz odsetkowej. Pierwsza część jest determinowana przez wartość zaczerpniętego kredytu, natomiast druga wynika z przyjętych odsetek, czyli kosztu za udzielenie kredytu. Zatem na wysokość raty kredytu hipotecznego zależy od kwoty kredytu, jaki zaciągniemy, okresu spłaty oraz poziomu oprocentowania.
Można zatem schemat funkcjonowania tego kredytu uprosić, że im większy kredyt, tym większe raty, a im dłuższy okres spłaty tym ilość rat będzie większa, lecz tym sama wartość comiesięcznej opłaty będzie niższa. Zatem kredytobiorca ma wybór, czy spłacać duże raty w krótszym okresie, czy mniejsze, lecz w dłuższym okresie.

Prowizja a rata kredytu

Ważnym czynnikiem kształtującym ratę kredytu hipotecznego jest prowizja będąca kosztem kredytu. Prowizja najczęściej obecnie wynosi nie więcej niż 2,5% wartości zaciąganego kredytu. Zazwyczaj banki wliczają prowizję do całkowitej wartości kredytu, co w konsekwencji taki koszt jest niewidoczny przez kredytobiorcę, lecz odczuwalny w formie ilości rat lub ich wielkości.